Αν και δεν διαφημίζονται ευρέως, ένα ομοσπονδιακά υποστηριζόμενο πρόγραμμα που ονομάζεται FHA 203 (k) δάνειο θα μπορούσε απλώς να είναι το εισιτήριό σας για να πάρει εκείνο το σπίτι βελτίωση έργο . Είναι επίσης ένας τρόπος για να συμβάλλετε στη βελτιστοποίηση της διαδικασίας, ώστε να μην ξοδεύετε περισσότερο χρόνο για να μιλάτε στους δανειστές από ό, τι για τους αρχιτέκτονες και τους εργολάβους.
Η κύρια προειδοποίηση με αυτό το πρόγραμμα είναι ότι πρέπει να εξασφαλίσετε το FHA 203 (k) ενώ διαπραγματεύεστε την πρώτη σας αγορά στεγαστικών δανείων του σπιτιού.
Να είστε προειδοποιημένοι ότι το δάνειο FHA 203 (k) δεν είναι για όλους, ακόμα και για εκείνους που πληρούν τις προϋποθέσεις. Ένας λόγος είναι η αναπόφευκτη γραφειοκρατία. Στην πραγματικότητα, το HUD το αναγνωρίζει και έχει θεσπίσει ένα πρόγραμμα πιστοποίησης ανεξάρτητων συμβούλων 203 (k) που μπορούν να εξομαλύνουν τη διαδικασία για εσάς.
Περίληψη
- "Rehab δάνειο" είναι το ψευδώνυμο για FHA 203 (k) Ασφάλιση Στεγαστικών.
- Αυτό το πρόγραμμα διαχειρίζεται το Υπουργείο Στέγασης και Αστικής Ανάπτυξης των ΗΠΑ (HUD).
- Μπορείτε να πάρετε μέχρι και 35.000 δολάρια για βελτιώσεις (το ελάχιστο ποσό που μπορείτε να πάρετε είναι 5.000 δολάρια).
- Πρέπει να πάρετε αυτό το δάνειο τη στιγμή που αγοράζετε το σπίτι.
- Η γραφειοκρατία ασχολείται με αυτό το δάνειο, αλλά υπάρχουν συμβούλοι που μπορούν να σας βοηθήσουν.
- Δεν μπορείτε να πάρετε το δάνειο για τίποτα. Μπορείτε να το χρησιμοποιήσετε μόνο για έργα επιτρεπόμενων οικιακών βελτιώσεων, τα οποία τείνουν να τρέχουν σύμφωνα με την ασφάλεια, την υδραυλική, τον εκσυγχρονισμό, την επέκταση και πολλά άλλα.
Τι είναι το FHA 203 (k) Δάνειο Rehab;
Εξασφαλίζοντας τη χρηματοδότηση όταν διαπιστώνετε ότι το διαμάντι-σε-τραχύ σπίτι μπορεί να είναι ένα πραγματικό πρόβλημα.
Στο μυαλό του μυαλού σας, ξέρετε ακριβώς ότι θα είναι η κοιλιά του μπλοκ, αλλά οι δανειστές μπορεί να μην μοιράζονται αυτό το όραμα. Ακόμα κι αν είστε σε θέση να πάρετε χρηματοδότηση για την αγορά του σπιτιού, εξακολουθείτε να αντιμετωπίζετε το δύσκολο έργο της εξασφάλισης του δεύτερου σετ χρηματοδότησης για το rehab.
Το δάνειο FHA 203 (k) είναι ένα συνδυασμένο στεγαστικό δάνειο και δάνειο αναδιαμόρφωσης που εκδίδεται από δανειστές ενυπόθηκων δανείων και ασφαλισμένο από την HUD.
Μπορείτε να πάρετε μέχρι 35.000 δολάρια δάνειο για τη βελτίωση του σπιτιού σας, αλλά μόνο για ένα περιορισμένο αριθμό έργων οικιακής βελτίωσης.
Γιατί η κυβέρνηση είναι τόσο γενναιόδωρη; Δεν είναι τόσο η γενναιοδωρία όσο η μεγαλύτερη, παγκόσμια εικόνα και η οικονομία των ΗΠΑ. Μέσω του προγράμματος HUD και του προγράμματος FHA 203 (k), η κυβέρνηση ανησυχεί περισσότερο για την αναζωογόνηση ή τη διατήρηση ολόκληρων κοινοτήτων και τη διασφάλιση ότι δεν θα υποβαθμιστεί το απόθεμα των υφιστάμενων κατοικιών του έθνους. Παρόλα αυτά, μπορείτε να επωφεληθείτε προσωπικά από αυτά τα ευρύτατα κίνητρα.
Βοήθεια για την επίλυση του προβλήματος των κεφαλαιακών απαιτήσεων
Το όφελος για το πρόγραμμα FHA 203 (k) είναι ότι καλύπτει τα ελλείποντα κεφάλαια που χρειάζονται οι ιδιοκτήτες σπιτιού των πρόσφατα αγορασμένων κατοικιών.
Η αγορά ενός σπιτιού που χρειάζεται βοήθεια και εξασφάλιση χρηματοδότησης για αυτό ταυτόχρονα είναι ένα παράδοξο. Πρέπει να δημιουργήσετε πρώτα μετοχές στο σπίτι, πριν να μπορείτε να πάρετε ένα άλλο δάνειο σε αυτό. Το μετοχικό κεφάλαιο συσσωρεύεται συνήθως με την καταβολή κεφαλαίου για το δάνειο, ενώ τα έσοδα της κατοικίας σε αξία. Αυτό απαιτεί χρόνο.
Μια λιγότερο επιθυμητή εναλλακτική λύση είναι να αποκτήσετε ένα ακάλυπτο δάνειο ή δάνειο υπογραφής για αυτό το έργο αναδιαμόρφωσης. Ακόμη και αν μπορείτε να πάρετε ένα ακάλυπτο δάνειο, τα επιτόκια θα είναι πολύ υψηλότερα από ό, τι εάν έχετε ένα δάνειο που χρησιμοποιεί το σπίτι σας ως εξασφάλιση.
Χωρίς το FHA 203 (k), οι ιδιοκτήτες σπιτιών συνήθως θα βρουν πρώτα ένα σπίτι που χρειάζεται τρυφερή φροντίδα. Στη συνέχεια, υποβάλλουν αίτηση για ένα πρώτο στεγαστικό δάνειο που καλύπτει μόνο την τιμή αγοράς του σπιτιού. Ενώ αυτό φαίνεται ιδανικό, οι δανειολήπτες δεν μπορούν να ζητήσουν να προστεθούν επιπλέον 35.000 δολάρια σε αυτό το πρώτο ενυπόθηκο δάνειο. Τα πρώτα στεγαστικά δάνεια καλύπτουν μόνο την τιμή αγοράς και τίποτα περισσότερο. Μετά την αγορά του σπιτιού και μετά από την κατοχή του σπιτιού για λίγο, ο ιδιοκτήτης σπιτιού θα υποβάλει αίτηση για δεύτερη υποθήκη, δάνειο εγχώριας δικαιοσύνης ή HELOC (πίστωση εγχώριας δικαιοσύνης) για να πληρώσει για τις αναδιαμορφώσεις.
Τι κάνει το HUD / FHA συμπληρώνει αυτό το χάσμα μεταξύ του τρέχοντος μετοχικού κεφαλαίου και του ποσού του δανείου με την ασφάλιση του δανείου. Στην ουσία, είναι σαν ο πλούσιος θείος που μπαίνει και λέει: «Θα ενεργήσω ως υποστηρικτής για αυτό το δάνειο μέχρι να βελτιωθεί το σπίτι».
Πλεονεκτήματα
- Παίρνετε ένα αρχικό ενυπόθηκο δάνειο για να καλύψετε την αγορά και αναδιαμόρφωση του οικείου σπιτιού σας. Αυτό σας εξοικονομεί από τη λήψη δύο ξεχωριστά δάνεια.
- Αυτό το δάνειο λειτουργεί ως μια καλή ώθηση για να ξεκινήσετε τις βελτιώσεις στο σπίτι σας. Επειδή το πρόγραμμα αναμένει να χρησιμοποιήσετε τα χρήματα για αποτοξίνωση, πρέπει να ξεκινήσετε μέσα σε εύλογο χρονικό διάστημα. Αυτό αποφεύγει την παρακμή για χρόνια.
- Σε αντίθεση με ορισμένα δάνεια που έχουν σύντομες προθεσμίες αποπληρωμής, τα δάνεια FHA 203 (k) παράλληλα με τη διάρκεια του ενυπόθηκου δανείου σας. Για παράδειγμα, εάν έχετε μια παραδοσιακή υποθήκη 30 ετών, έχετε επίσης 30 χρόνια για να εξοφλήσετε το τμήμα αναδιάρθρωσης του δανείου.
Μειονεκτήματα
- Λόγω των απαιτήσεων του προγράμματος, η περίοδος λήξης του δανείου σας θα είναι συνήθως μεγαλύτερη από ό, τι με συμβατικό δάνειο. Οι περίοδοι κλεισίματος κυμαίνονται από εξήντα έως ενενήντα ημέρες.
- Η επιλογή των δανειστών σας είναι περιορισμένη. Αντ 'αυτού, πρέπει να εργαστείτε από τον κατάλογο των εγκεκριμένων δανειστών FHA 203 (k) του HUD.
- Υπάρχει σημαντική γραφειοκρατία. Για να δικαιούστε το δάνειο, θα πρέπει να υποβάλετε λεπτομερή πρόταση, συμπεριλαμβανομένων των αρχιτεκτονικών σχεδίων.
Κατάλογος επιτρεπόμενων ανακατασκευών
Οι επιτρεπόμενες αναδιαμορφώσεις ακούγονται αρχικά περιοριστικές. Αλλά να έχετε κατά νου ότι αυτοί οι ορισμοί μπορούν να τεντωθούν και εξακολουθούν να παραμένουν νόμιμες αναδιαμορφώσεις. Γενικά, η HUD εκφράζει την ανησυχία ότι τα 203 (k) χρηματικά ποσά δεν θα χρησιμοποιηθούν για "είδη πολυτελείας και βελτιώσεις", όπως το ορίζουν.
Ωστόσο, υπογραμμίζουν επίσης ότι "η ζωγραφική, οι προσθήκες δωματίων , τα καταστρώματα και άλλα αντικείμενα ακόμη και αν το σπίτι δεν χρειάζεται άλλες βελτιώσεις" θα εμπίπτουν στο πεδίο εφαρμογής του 203 (k). Επιτρεπόμενα έργα:
- Αναδιαμορφώνει ένα άτομο με ειδικές ανάγκες
- Εκσυγχρονίστε ένα ξεπερασμένο σπίτι
- Βελτιώστε την ενεργειακή απόδοση του σπιτιού σας
- Εξωραϊσμός και άλλες εργασίες εξωτερικού χώρου
- Εγκατάσταση ή αντικατάσταση στέγης , υδρορροής και υπονόμου
- Αλλάξτε τη δομή του σπιτιού και / ή ανακατασκευάστε το σπίτι
- Εξάλειψη των κινδύνων για την ασφάλεια
- Αισθητικές βελτιώσεις
- Βελτιώσεις υδραυλικών εγκαταστάσεων , συμπεριλαμβανομένης της εργασίας των σηραγγών και των σηπτικών συστημάτων
- Πρόσθετα δαπέδου / αντικαταστάσεις (περιλαμβάνει θεραπείες δαπέδου)
Είναι το FHA 203 (k) ένα δάνειο θαύματος;
Στο πρόσωπο της, το δάνειο rehab FHA 203 (k) (συχνά εσφαλμένα αναφέρεται ως δάνειο 201k) μπορεί να φαίνεται σαν θαύμα.
Μετά από όλα, παίρνετε χρήματα για να αγοράσετε το σπίτι και επιπλέον χρήματα για να αναδιαμορφώσετε το σπίτι, και να το πάρετε αμέσως. Ωστόσο, είναι σημαντικό να θυμόμαστε ότι:
- Αυτό εξακολουθεί να είναι δάνειο, όχι επιχορήγηση. Πρέπει να επιστραφεί, αν και έχετε ολόκληρο το δάνειο για να το επιστρέψετε.
- Επειδή πρόκειται για δάνειο, χρεώνονται τόκοι. Θα θελήσετε να συμβουλευτείτε το χρονοδιάγραμμα πληρωμών για να δείτε πόσο συνολικό ενδιαφέρον το δάνειο αυτό σας κοστίζει για όλη τη διάρκεια του δανείου.
- Λόγω της μεγαλύτερης περιόδου κλεισίματος, το FHA 203 (k) μπορεί να μην σας βοηθήσει σε μια άκρως ανταγωνιστική αγορά όπου πρέπει να αγοράσετε γρήγορα και χωρίς επιπλοκές.