Η κατασκευασμένη χρηματοδότηση στο σπίτι είναι περίπλοκη και προκαλεί σύγχυση.
Αντί να ασχολούνται με ένα είδος δανείου, οι κατασκευασμένοι οικιακοί αγοραστές θα πρέπει να καταλάβουν δύο τελείως διαφορετικές επιλογές χρηματοδότησης ή προϊόντα, καθώς και τους όρους που χρησιμοποιούνται για κάθε ένα.
Η κατανόηση της διαδικασίας χρηματοδότησης ενός κατασκευασμένου σπιτιού και οι όροι που χρησιμοποιούνται κατά τη διαδικασία θα αυξήσουν τις πιθανότητές σας να αποκτήσετε την καλύτερη προσφορά. Θα εξετάσουμε τις δύο κύριες επιλογές χρηματοδότησης που διατίθενται στους κατασκευαστές αγοραστών κατοικιών, στην ακίνητη περιουσία και στην προσωπική ιδιοκτησία.
Ακίνητα έναντι προσωπικής ιδιοκτησίας
Τα κατασκευασμένα σπίτια μπορούν να κλίσουν με δύο τρόπους - ως ακίνητα ή προσωπική ιδιοκτησία. Ο τίτλος του σπιτιού καθορίζει το είδος της διαθέσιμης χρηματοδότησης για το σπίτι. Υπάρχουν δύο κατηγορίες δανείων - τα παραδοσιακά στεγαστικά δάνεια (ή τα ενυπόθηκα δάνεια) και τα κινητά δάνεια.
Η πραγματική ιδιοκτησία είναι η ίδια ταξινόμηση που λαμβάνει ένας χώρος που χτίστηκε το σπίτι. Ένα κατασκευασμένο σπίτι που ονομάζεται ως ακίνητο θα λάβει παραδοσιακή χρηματοδότηση από το σπίτι ή ένα ενυπόθηκο δάνειο μέσω ενός ιδρύματος δανεισμού ή μιας τράπεζας. Υπάρχουν πολλά πλεονεκτήματα σε ένα παραδοσιακό στεγαστικό δάνειο, όπως οι μακροπρόθεσμοι όροι δανεισμού, οι έκτακτες φοροαπαλλαγές και τα χαμηλότερα επιτόκια. Για να ταξινομηθεί ένα νέο εργοστάσιο ως ακίνητη περιουσία, πρέπει τυπικά να εγκατασταθεί μόνιμα στη γη που κατέχει ο αγοραστής.
Ένα μόνιμα τοποθετημένο σπίτι σημαίνει ότι η δομή έχει στερεωθεί κατάλληλα στο υπόβαθρο ή στο έδαφος και πληροί τις ελάχιστες απαιτήσεις κατασκευαστών, κρατικών ή HUD.
Πολλοί άνθρωποι παρερμηνεύουν την έννοια της μόνιμης τοποθέτησης. Έχει πολύ λίγη σχέση με το υλικό περιτυλίγματος. Ένα σπίτι μπορεί να έχει μπλοκ σκωρίας ή πλίνθο από τούβλα και να μην είναι ακόμη μόνιμα τοποθετημένο εάν τα πτερύγια ή οι αγκυρώσεις δεν χρησιμοποιούνται σωστά.
Η προσωπική ιδιοκτησία είναι ο ίδιος τύπος ταξινόμησης που λαμβάνει ένα αυτοκίνητο ή μια συσκευή οικιακής χρήσης.
Όταν ένα κατασκευασμένο σπίτι είναι ταξινομημένο ως προσωπική ιδιοκτησία, θα χρηματοδοτηθεί με ένα κινητό δάνειο. Αυτά είναι τα δάνεια που γίνονται σε στοιχεία που είναι κινητά και συνήθως φέρουν υψηλότερα επιτόκια και συντομότερους όρους, αν και η κατάθεση που απαιτείται για την έναρξη του δανείου είναι συχνά χαμηλότερη από μια παραδοσιακή υποθήκη. Αυτά τα δάνεια είναι τυπικά για τα σπίτια που θα τοποθετηθούν σε γη που ενοικιάζεται ή μισθώνεται.
Τα δάνεια Chattel μπορεί να είναι δύσκολο να επιτευχθούν, έτσι οι έμποροι συχνά προσφέρουν τη χρηματοδότησή τους μέσω εταιρικών χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων. Μπορεί επίσης να έχουν έναν μικρό κατάλογο ευνοημένων πιστωτικών ιδρυμάτων με τους οποίους συνεργάζονται σε τακτική βάση. Ο αγοραστής δεν χρειάζεται να χρησιμοποιεί ούτε ένα. Μπορούν να ψωνίσουν για το κινητό τους δάνειο ακριβώς όπως θα ήταν μια παραδοσιακή υποθήκη.
Η κατώτατη γραμμή
Εκτός από το να είναι περίπλοκο και σύγχυση, η κατασκευασμένη χρηματοδότηση στο σπίτι είναι συχνά αθέμιτη επειδή οι εθνικοί οργανισμοί όπως οι Fannie Mae και Ginnie Mae που ασφαλίζουν τα ενυπόθηκα ακίνητα δεν προσφέρουν τα ίδια λάθη στους συνιδιοκτήτες δανειακών δανείων. Ως αποτέλεσμα, τα κινητά δάνεια, ανεξάρτητα από το πόσο υψηλό είναι το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, απλά δεν μπορούν να ανταγωνιστούν τα παραδοσιακά επιτόκια στεγαστικών δανείων.
Εάν έχετε τη δυνατότητα να αποκτήσετε μια υποθήκη ακίνητης περιουσίας, ίσως θελήσετε να επωφεληθείτε από αυτήν.
Το ποσό που μπορείτε να εξοικονομήσετε από τόκους και τις φορολογικές εκπτώσεις συχνά υπερτερούν των προκαταβολών δαπάνη που κοστίζει για να έχει ένα σπίτι εγκατασταθεί μόνιμα στη γη.